Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица могут получить помощь в получении кредита, чтобы получить государственный контракт. Оформление банковской гарантии, банковский кредит для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг являются наиболее востребованными видами внешнего финансирования. Однако привлечение внешнего финансирования для исполнения государственного контракта может быть сложным и многоуровневым процессом, и чтобы избежать рисков, его следует доверить проверенным и опытным специалистам.
Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить государственный контракт. Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Однако, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта.
Бывает только один тендерный кредит - это кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе. Тем не менее, в российской практике госзаказа выделяют три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа или контракта, и кредит под акты выполненных по контракту работ.
Кредит на обеспечение заявки: новые возможности для бизнеса
В соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 5 апреля 2013 года, потенциальные участники государственных и муниципальных закупок должны обеспечивать заявку при участии в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки составляет от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).
Однако не все бизнесмены могут зафиксировать эту сумму на 30-60 дней, которые проходят между подачей заявки и результатами торгов, находя эти деньги в замороженном состоянии. Это беспокоит в особенности потенциальных исполнителей государственных и муниципальных контрактов, которые желают принять участие в нескольких торгах. В таких случаях есть выбор - отказаться от участия в торгах либо искать альтернативное решение.
И здесь на помощь приходит тендерный кредит на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банках, так и через кредитных брокеров. Нужно помнить, что кредитные брокеры предоставляют подобные кредиты под те же проценты, что и банки, но более быстро, так как получают вознаграждение только от банков за проверку и оформление документов, а не от клиентов.
Некоторые кредитные брокеры позволяют получить тендерный кредит без залога. С другой стороны, тендерный кредит в банке обычно предусматривает внесение залога. Кроме того, существуют различия между кредитами с возобновляемой кредитной линией и единоразовыми кредитами. Первый вид кредитов представляет собой кредитную линию, которая позволяет потенциальному исполнителю госконтракта участвовать в нескольких торгах в течение года. Оговариваются величины и сроки траншей, и новые транши могут быть предоставлены только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты позволяют участвовать только в одном конкретном тендере, однако, в случае своевременного исполнения обязательств, следующий кредит может быть предоставлен быстрее, чем возобновляемая линия. Более того, этот вид кредитов бывает несколько дешевле возобновляемых линий.
Как правило, ставка по подобным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита гораздо проще, чем банки, и крайне оперативно. Обычно необходима годовая финансовая отчетность от получателя кредита, ссылка на конкретный тендер и заполненная анкета в соответствии с внутренней формой. Решение по выдаче кредита принимается в течение одного рабочего дня, а кредит может быть предоставлен уже на второй или третий день.
Кредит под госконтракт необходим на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах – после того, как вы их выиграли. Такой кредит может потребоваться по двум причинам: во-первых, если собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, если необходимо обеспечить финансово контракт – обычно в размере 30% от его цены.
Для получения кредита на исполнение государственного контракта можно обратиться в банк или к кредитному брокеру, и, как правило, в пределах 30% от цены контракта можно получить необходимую сумму средств.
Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки. Возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте, упрощает процесс получения кредита и делает его более комфортным при проведении работ по государственному заказу. Кроме того, удобный график погашения является отличительной чертой кредита под госконтракт.
Название: Получение кредита под акты выполненных работ
В нашей стране задержки по оплате работ, услуг и товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта являются распространенным явлением. В связи с этим, многие компании-подрядчики, из-за экономических причин, подвергаются задержкам в оплате и вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта. Чаще всего, такие задержки возникают при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций.
Исходя из того, что при задержке платежа в денежных потоках снижается как собственный оборот, так и способность отвечать по обязательствам, кредиты под акты выполненных работ выдаются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в соответствии с обязательствами заказчика по оплате выполненных работ. Однако, объем такого выручения обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Для получения данного вида кредита, компания-подрядчик должна иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг и поставок товаров в объеме, как правило, не меньше 100 миллионов рублей.
Рассмотрение заявок на получение кредита осуществляется на основе годовой финансовой отчетности и заполненной по форме анкеты, если заемщик обращается к кредитному брокеру. При обращении непосредственно в банк, необходимо предоставить более широкий пакет документов.
Как получить тендерный кредит: лучше обратиться к кредитным брокерам
Тендерный кредит – это форма привлечения финансирования, используемая для обеспечения выполнения государственных контрактов поставщиками услуг. Поставщики могут обратиться в банки напрямую или через кредитных брокеров.
Как правило, кредитные брокеры – это авторитетные и успешные компании, не берущие комиссию со своих клиентов. Они получают свою прибыль от банков, которые выплачивают компаниям вознаграждение за привлечение новых клиентов и работу с документами.
Конечно, следует учитывать, что некоторые кредитные брокеры могут потребовать единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита. В таком случае ставка комиссии может быть зафиксирована в размере 1 или 2 процентов.
Тем не менее, компетентные кредитные брокеры будут иметь хорошо отлаженную систему предоставления кредита, что позволит быстро получить ответ о выдаче и условиях кредита (в течение двух недель), а также – выбрать лучшее предложение из нескольких банков.
Стоит отметить, что такая форма кредитования является особенно важной, когда исполнителю не выплачивается аванс или возникают задержки со стороны заказчика. Тендерный кредит позволяет поставщику избавиться от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов по выполнению государственных контрактов.
Как использовать кредитного брокера для привлечения банковского финансирования при работе с госзаказом
Получить тендерный кредит, даже в сложных случаях, связанных с многочисленными отказами в разных банках, возможно благодаря тщательно проведенной предварительной подготовке и доверительным отношениям с банковскими партнерами. Об этом рассказал эксперт лидирующей консалтинговой компании по юридическим и аудиторским услугам – КСК групп, Андрей Тюрин.
Первый этап работы с клиентом по привлечению банковского финансирования состоит в детальном анализе заявки. Команда экспертов КСК групп проводит диагностику клиента на основании финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и прочих документов, чтобы структурировать сделку с банком и определить условия, на которых компания сможет получить кредит.
Далее, специалисты КСК групп начинают переговоры с банками в интересах клиента и в большинстве случаев добиваются положительного результата. Если один банк откажет, другой банк-партнер с более низким рейтингом присоединится к сделке.
Также, если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, и оказывает содействие в проведении оценки.
При обсуждении сделки КСК групп гарантирует индивидуальный подход и стремится согласовать приемлемые для обеих сторон условия и сроки кредитования. Например, банк предоставляет кредит на полгода, с возможностью продления еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.
Для каждого клиента КСК групп предлагает комфортные ежемесячные платежи и может предоставить дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.
Заявку можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму, которая необходима для расчета стоимости требуемых услуг. Клиент получит полное представление о расценках и сможет оценить экономический эффект от решения своей задачи.
Фото: freepik.com